泗阳农商银行强化政银协作 推动数字化转型

“多亏泗阳农商银行帮我解决了装修难题。”家住泗阳县水晶国际的小张日前感激地说道。

据了解，小张是泗阳县开发区某纺织厂的工人，多年打拼买了新房，由于缺少装修资金，眼瞅着新房到手却不能入住，想着去银行贷款，却又因工作经常要求三班倒，休息时间往往与银行营业时间冲突，无法去银行办理，便向泗阳农商银行进行电话咨询。该行客户经理了解这一情况后，向小张发送“居民E贷”二维码，并远程指导他操作，十分钟后小张的贷款就到账了。小张对该行“快捷、简单”的金融服务表示满意。

这是该行加快数字化转型，提升客户服务体验的一个缩影。在金融数字化加速的背景下，银行业进入了“数据为王”的时代，泗阳农商银行在创新发展的道路上不断摸索向前，持续强化数据应用、产品创新、场景搭建，深化科技在风控、运营、流程等方面的价值转化，为客户提供“高效、安心、专属”的金融服务。

强化政银协作，加快推进数据获取

推动数字化转型，数据获取是基础。在风险管理、营销获客、监管合规等方面，仅靠银行机构自身数据是远远不够的。为推动全行数字化转型，获取更多的可信数据生产资料，在省联社的大力支持下，泗阳农商银行与宿迁地区其他三家农商银行一起推动与宿迁市政府合作，启动政银大数据合作项目，截至目前已成功接入30种个人和小微企业数据。为满足各业务系统快速接入外部数据，该行基于省联社大数据平台构建外部数据管理平台，形成外部数据的系统化扎口管理，由外部数据平台负责与省联社接口平台、宿迁大数据中心等数据供应方进行数据交互，行内各业务系统与外部数据平台进行接口对接，既满足了各系统的快速对接，也避免了各系统直接与数据供应方对接，做到外部数据统一扎口管理。由于近年来各类外部数据的不断增多，该行还专门制定了外部数据管理办法，对外部数据的准入、接入、应用、保密措施等各方面进行管控，为整体数据管理打下牢固的基础。

锚定客户需求，精准孵化信贷产品

满足客户需求，始终是银行数字化转型的发力点和落脚点。泗阳农商银行将外部数据运用于线上网贷产品和各自建系统中，为客户准入、360视图画像和贷后管理等业务场景提供数据支撑，致力将各类数据成果孵化为信贷产品，根据客群特点提供专属信贷服务。该行在线上业务产品方面，借助省联社网贷平台，先后上线阳光E贷产品，满足县域居民普惠信贷需求;上线居民E贷产品，实现辖内有房客户快速授信，上线“金E贷”“薪E贷”“存E贷”三款信用贷款产品，满足有公积金客户、代发工资客户和有存款客户的金融需求。截至目前，用信户数9425户、用信余额7.79亿元。在线下流程管理和风险管控方面，该行在贷前准入中增加了利用公积金、婚姻资源和房产信息等接口对客户进行画像和交叉验证，进一步减少客户所需提供的贷款资料。同时利用公积金、不动产等接口建立贷记卡快速授信模型，对优质客户进行快速授信，还在贷后管理中利用公积金、婚姻资源等数据进行集中风险排查，为客户享受快捷方便的金融服务进一步减少壁垒、畅通渠道。

深挖数据资源，搭建多元数字化场景

泗阳农商银行持续在场景化、数字化、集中化方面做文章。持续推进场景创新。该行在智慧校园的基础上搭建智慧校园服务平台，推进金融服务与教育行业深度融合，通过数据交互，拟在学费缴纳、饭卡圈存等金融功能基础上叠加作业布置、班级通知、行动记录等增值功能，打通校园服务版图的关键节点，缩短家校距离。同时在智慧医疗、智慧物业上持续发力，融合各类金融产品。强化基础数据应用。该行分析电子银行客户在行内的产品开通情况、业务活跃情况、跨业务引流与综合贡献情况等，跨条线、多维度挖掘客户需求点与潜在价值贡献点，并以白名单形式对目标客户开展定向营销，提升业务匹配精准度。优化数据分析和预警功能。该行开发“普惠金融服务点管理系统”和收单数据分析系统，实现风险事件预警和交易数据分析功能，推进收单和普惠金融服务点的精细化管理，更好服务收单商户。

下阶段，泗阳农商银行将继续顺应数字化转型创新变革趋势，将科技创新作为赋能业务发展的重要手段，适配用户产品、优化服务方式、完善风险防控，不断提高全行业务智能化水平，提升客户满意度，更好地服务地方经济发展，惠及普罗大众。

(王 彭 吴 松 陈昌浩)